Быстрый Blockchain как ядро новых банковских технологий

Многие считают, что Blockchain окажет самое глубокое влияние на финансовые услуги - банки, страховые компании и другие фин-учреждения. По определению эти учреждения выполняют ряд важных функций, которые влияют на нашу повседневную жизнь и играют ключевую роль в стабильности стран и континентов.

В этой статье вкратце рассматривается взаимосвязь между Блокчейн, следующей разрушительной технологией в мире и банками, консервативными распорядителями мировых богатств.

Банки

Сегодняшние банковские культуры и системы были исправны в течение десятилетий, а в некоторых случаях и столетий. Например, Банк Нью-Йорка был основан в 1784 году, Ситибанк был основан в 1812 году, а Уэллс Фарго - в 1854 году.

Необходимость быть консервативными в уходе за мировым богатством в сочетании с длинным историческим развитием технологий, создало бюрократическую и медленно движущуюся систему, которая дорога в эксплуатации. Эти условия в сочетании с глобальными экономическими проблемами заставляют банки присмотреться к использованию технологии Блокчейн и одновременно они подвергаются наибольшему риску при их внедрении.

Прежде чем рассматривать глобальную банковскую реальность и некоторые из ее ключевых вопросов, полезно лучше понять, что на самом деле делают банки.

Существует три разных типа банков:

1. Центральные банки контролируют денежную систему для стран или групп наций.
2. Инвестиционные или оптовые банки выпускают ценные бумаги, оказывают услуги корпорациям и финансовым учреждениям.
3. Коммерческие банки в основном сосредоточены на предоставлении широкой общественности традиционным банковским услугам, таким как проверка, сбережения и кредитные карты.

Банки предоставляют четыре первичные услуги:

1. Переводы – платежи.
2. Хранение – депозиты.
3. Предоставление – кредитование / инвестирование.
4. Защита – производные услуги / страхование.

Предоставление консультационных услуг, связанных с каждым из вышеупомянутых, часто рассматривается как пятая функция, которую предоставляют банки.

Новый мир банковского дела

В настоящее время глобальная индустрия банковских и финансовых услуг находится под давлением трех сил:

1. неопределенная нормативная среда;
2. исторически низкие процентные ставки;
3. оцифровка или цифровое нарушение.

В результате этих трех факторов банки и другие финансовые компании могут потерять более 300 миллиардов долларов прибыли к 2021 году.

Хотя низкие процентные ставки могут быть первоочередной задачей, изменение регулирования и разрушительных технологий усугубляет и усугубляет их последствия.

Например, изменение правил открывает двери в финансово-технические компании, что начинают предлагать продукты и услуги банковским клиентам, которые были зарезервированы банками до сих пор. Примером этого является SOFI, американская платформа кредитования на рынке, которая привлекла от инвесторов более 1,88 миллиарда долларов. В июне SOFI подала заявку на новый банковский чарт с целью предоставления своим клиентам к застрахованным продуктам FDIC.

McKinsey & Co. прогнозирует влияние цифровой революции, из которой Блокчейн является ключевым фактором, в широком спектре. Для некоторых стран и регионов есть основания для беспокойства. Для других, следующие пять лет могут стать критическими – потеря прибыли до 100 миллиардов долларов.

Для решения проблем банки должны будут пройти «беспрецедентную трансформацию». Это преобразование будет состоять из новых бизнес-моделей и технологий, поддерживаемых новыми видениями и ценностями, необходимыми для реализации и поддержания этих изменений.

Блокчейн банки и разрушения

Blockchain был создан для того, чтобы транзакции проходили онлайн без необходимости в банках. Он был разработан для разрушения банков. Вопрос в том, как он нарушает четыре функции, которые обслуживают банки?

Переводы: приблизительно $150-300 триллионов долларов США ежегодно проводятся в трансграничных платежах, при этом выручка превышает 200 миллиардов долларов. Тарифы могут составлять в среднем 10%, а переводы могут занять от 2 до 5 рабочих дней или более. Платежные карты дают дополнительный доход в размере 200 миллиардов долларов. Оба они медленные и дорогие.

Blockchain может оцифровать любой актив или валюту, уменьшая трение и делая переводы и расчет почти мгновенными. Ripple и Abra - это стартапы, направленные на решение этих проблем.

Хранение: коммерческие банки, инвестиционные банки и брокерские услуги действуют как держатели депозитов / сбережений. Большинство людей и предприятий используют комбинацию этих услуг.

Технология Blockchain имеет возможность выполнять все эти функции по принципу «равный-равному» без необходимости в банках или посредниках. Биткоин, Эфириум и другие цифровые валюты вместе с некоторыми ICO - это инструменты, основанные на блочной цепочке, которые могут использоваться в качестве инструмента хранения денег.

Предоставление: расходы, связанные с кредитованием, обычно связаны с оценкой кредитоспособности, андеррайтинговых займов, операций, сборов и т. д.

Благодаря блочным и интеллектуальным контрактам данные, доступные для принятия решений, являются более надежными и доступными. Многие ручные процессы автоматизированы и снижают затраты. Blockchain также может открывать новые рынки, предоставляя группы, которые в прошлом были исключены из кредита.

Защита: управление рисками защищает стороны от потерь и катастроф, используя страхование, деривативы и другие инструменты.

Blockchain делает производные более прозрачными, сокращает сроки расчетов и сборы, связанные с брокерами, агентами, юристами и другими. Записи в реестре предоставляют страховщикам точные исторические данные, которые позволяют лучше оценивать и прогнозировать.

Настоящая реальность

В настоящее время большинство банков и финансовых компаний начали процесс работы над блочной технологией на определенном уровне. Случаи использования и продукты разрабатываются во внутренних технологических лабораториях (Сбербанк, Альфа-банк, ПриватБанк), в рамках партнерских отношений с производителями и поставщиками блокчейнов и членами консорциумов. Хотя некоторые из них находятся на концептуальном уровне, другие разрабатывают соответствующие варианты использования. Третьи, работают над первоначальным доказательством понятий.

Нынешний ландшафт блокировок корпоративного уровня, которые, как доказано, способны справляться с функциональностью взаимодействия и умными контрактами, требуемыми крупными банками и финансовыми институтами, - это Corda, Hyperledger, Chain's Chain Core и Ripple Protocol.

Рекомендации относительно применение Блокчейна в банках

Эти рекомендации предназначены для рассмотрения руководителями и менеджерами в банках и финансовых учреждениях.

Занять ведущую позицию на рынке

Для ведущих на рынке компаний, которые не хотят стать жертвой простоя, принятие позиции лидера рынка имеет решающее значение. Это требует от руководителей избегать склонности к подходу «подождать и посмотреть» или сделать достаточно, чтобы сказать, что мы работаем над блочной цепью.

Необходима срочность и обязательство. Нужны ресурсы, как человеческие, так и другие. Командам необходимо будет перейти от доказательств концепции, к внедрению, масштабироваться как можно быстрее.

Работать в режиме обучения

Банки должны сделать беспрецедентную трансформацию в предстоящие годы. Команды должны будут создавать новые технологии, новые бизнес-модели, наряду с новыми видениями и стратегиями, необходимыми для их реализации и поддержки. Работа в режиме обучения способствует росту культуры инноваций.

Таким образом освещаются области, в которых необходимы новые возможности, и создается среда, в которой пробелы в технических и рыночных знаниях могут наполняться опытом, полученным из первых рук и в области действий.

Просмотр Blockchain как маркетинговой задачи

Эта конкретная рекомендация может быть самой важной. Подрывные технологии, такие как Блокчейн, должны рассматриваться как маркетинговые задачи, а не технологические проблемы. Blockchain не следует рассматривать как новый продукт для продажи существующим клиентам.

Необходимо искать новые рынки и новые группы клиентов. По мере того как новый рынок достигнет зрелости, команды будут готовы работать в масштабе и удовлетворять потребности новых и существующих клиентов.

Создание отдельной сущности

Точная тактика управления, процессы и культурные черты, которые проложили путь успеха в крупных рыночных банках, будут иметь обратный эффект при попытке нарушить внутренние технологии. Банкам следует уделять серьезное внимание созданию отдельного юридического лица или организаций-партнеров-финансистов, которые могут вносить новшества, способные взволноваться небольшими, но важными достижениями, и оставаться неизменными культурными практиками, которые несовместимы с разработкой разрушительной технологии.

В течение следующих нескольких десятилетий у человечества есть место на первом ряду, чтобы засвидетельствовать раскрытие следующей разрушительной и основополагающей технологии. Хотя трудно предсказать будущее, можно с уверенностью сказать, что Blockchain сыграет значительную роль в преобразовании всех экономик и обществ. В каком-то смысле все мы будем затронуты. Для банков и финансовых учреждений это время уже пришло.

Использование Блокчейн в банках

Ни для кого не секрет, что основные банковские системы во всем мире рассматривают технологии Blockchain как потенциальную панацею по многим вопросам, которые преследуют отрасль. Есть десятки приложений для Блокчейн, и банковское дело всегда казалось одним из наиболее перспективных направлений использования технологии.

Согласно исследованию, проведенному консалтинговой компанией Accenture, которая специализируется на стратегическом планировании, более половины всех топ-менеджеров признают, что Blockchain будет играть ключевую роль в успехе финансовых компаний в ближайшем будущем. Аналитики Accenture обнаружили, что мировой банковский сектор сэкономит до 20 млрд. долл. США к 2022 году благодаря внедрению технологий блок-цепи. Бюро обработки кредитных данных, которое подчинено Польской банковской ассоциации, регистрирует кредитные истории около 150 миллионов европейцев. Британская компания Fintech Billon Group, которая в прошлом году инвестировала 1 млн. евро из ЕС, создала уникальное решение на базе блок-схемы для бюро для обработки данных клиентов.

По данным KPMG, в 2016 году финансирование венчурного капитала для глобальных финтех-компаний достигло рекордных 13,6 млрд. долл. США, а общие инвестиции в финтех-компании составили 24,7 млрд. долл. США.

Крупнейшая испанская банковская группа, также являющаяся одним из лидеров в Великобритании, Grupo Santander является пионером в реализации технологии Блокчейн в банковской сфере.

Сантандер, контролируемый Banco Group, реализовал полностью функционирующую платежную систему One Pay FX, запущенную на блочной цепочке. Основная цель системы - оптимизировать платежи между Европой и Южной Америкой с использованием распределенных бухгалтерских книг.

Банк Goldman Sachs активно поддерживает и изучает распределенные технологии реестра и уже инвестировал в проект криптовалютности Circle. Bloomberg сообщила, что банк намерен стать лидером в использовании криптовалюты среди своих конкурентов на Уолл-стрит, создав собственную блокировку криптовалюты, которая будет заниматься исключительно цифровыми валютными операциями.

Технология Блокчейн и карточные счета банковской карты

Огромное количество транзакций, совершаемых каждую секунду с помощью VISA и MasterCard, больше не способно обеспечить полный объем удобств и услуг, к которым привыкли банковские организации. Поэтому они ищут более удобные решения, которые позволят обеспечить как высокую пропускную способность, так и пропускную способность с масштабируемостью и высокой скоростью.

Согласно опросу Международной ассоциации ценных бумаг, 55% опрошенных банковских компаний занимаются мониторингом, исследованием или разработкой решений в дополнение к блок-цепочке для своих платежных услуг. Внедрение Blockchain в банковские технологии может принести пользу огромной отрасли, поскольку она может устранить необходимость полагаться на посредников для одобрения транзакций между потребителями, поскольку технология Блокчейн может ускорить платежи при более низких ставках, чем банки.

Системы зазора и расчетов могут использовать блок-цепь для снижения эксплуатационных расходов и приближения пользователей к операциям реального времени между финансовыми учреждениями. Комиссионные системы на основе Блокчейнов являются низкими по сравнению с традиционными банковскими сборами и предлагают конкурентные механизмы обмена с различными парами фиат и крипты, которыми практически невозможно пользоваться в традиционных банках на рынке.

Технология Blockchain создает новую криптоэкономическую модель финансирования, которая обеспечивает доступ к капиталу из традиционных финансовых услуг без необходимости обращаться к банкам, которые могут просто отказать в кредитах после проведения строгих проверок, часто из-за бюрократических взглядов на перспективные идеи.

Идея маркировки традиционных ценных бумаг, таких как акции, облигации и альтернативные активы, присуща блочной цепи как новой, открытой исходной структуре рынков капитала.

И последнее, но не менее важное: устраняя необходимость в привратниках в сфере кредитования и микрокредитования, таких как банки и МФО, Блокчейн может сделать его более безопасным для заимствования денег и предоставления более низких процентных ставок миллионам людей по всему миру.

Блокчейн и банковское дело в платежах

Микроплатежи продвигаются к блочной цепочке, поскольку крипторесурсы набирают популярность, а необходимость быстро обрабатывать транзакции прозрачно и анонимно становится основанием для традиционных платежных услуг, требующих длительных проверок KYC, процедур борьбы с отмыванием денег и полного раскрытия информации о клиентах соответствующим власти. Традиционные и доступные в настоящее время Блокчейны вполне могут быть решением, но они имеют большое количество ограничений, одним из которых является проблема с масштабируемостью. Это всего лишь вопрос времени, когда количество транзакций будет настолько стремительным, что сеть просто не сможет обработать такое огромное количество операций. Как не банально это может показаться, но даже базовая видеоигра, такая как Cryptokitties, способна выбить всю сеть Ethereum в течение нескольких дней. Нетрудно представить, что произойдет, когда весь индийский рынок перейдет к криптографическим операциям с неизбежной легализации крипты в стране.

Кроме того, клиенты захотят, чтобы их транзакция была перенесена в блок-цепочку с ее многочисленными преимуществами, такими как скорость и анонимность. Таким образом, необходимы самые быстрые системы блок-цепочек следующего поколения, чтобы справиться с требованиями к скорости транзакций. Усовершенствованная механика для обработки условий транзакции с циклами и рекурсиями, предоставляемыми интеллектуальными контрактами, больше не является проблемой, и властям не нужно беспокоиться о незаконных операциях, поскольку авторитетные системы транзакций, стремящиеся к легализации, обязаны обеспечивать соблюдение очень строгих требований KYC и AML.

Потребовалось много времени для того, чтобы все многообещающие технологии были полностью приняты массовым рынком, и блок-цепочка не стала исключением. Однако эта технология направлена на то, чтобы разрушить существующую банковскую систему, предложив совершенно иной подход к вопросу о переводах.

Наличие открытой платформы с базовой системой, прозрачной, масштабируемой и более быстрой, чем все, что предлагают современные технологии, - это открытые двери для создания совершенно новой и альтернативной системы платежей и банковских операций, которая не будет связана традиционными и зачастую громоздкими юридическими требованиями. Кроме того, такая новая система будет похожа на кирпичную головоломку, открытую для новых дополнений. И это оставляет огромную возможность для добавления и включения различных услуг, которые могут быть построены поверх существующей инфраструктуры. Нетрудно представить совершенно новую экосистему, с огромным количеством удобных услуг в одном месте, которое будет обслуживать многих участников банковской отрасли.

Все, что связано с обменом, посредническими услугами, системами трансфера и сопутствующими фондами, а также фондами и пулами фондов, будет доступно на одной платформе с присущими преимуществами немедленного выполнения задач, полной прозрачностью, отсутствием риска неплатежа и анонимности.

Блокчейн и банки: сегодня и завтра (видео)

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь:

Вконтакте Facebook OK Twitter Pinterest Viber Telegram WhatsApp

Вам также будет интересно: