Применение Блокчейн в сфере недвижимости
Это только вопрос времени, когда технология Blockchain внедрится во все промышленные и коммерческие сектора. Рынок коммерческой недвижимости на самом деле не является исключением и стал свидетелем изменений в операциях за счет внедрения таких технологий, как умные контракты.
Из-за своих характеристик, блок-цепь имеет потенциал, чтобы изменить ситуацию в секторе коммерческой недвижимости.
Вокруг Blockchain так много шума, что трудно точно определить, что произойдет с рынком недвижимости.
Все будет «крипто»? Разве риэлторы исчезнут? Будем ли мы жить в совершенно «цифровом» мире, где вы можете купить часть дома на Филиппинах от части вашего дома или квартиры?
К сожалению, большинство мнений исходит от людей, принадлежащих к разрозненным полям: традиционная недвижимость с традиционными финансами, против технологического цифрового мира и крипто-энтузиастов с очень маленькой связью с реальным миром.
Трудно понять, кто прав, или, по крайней мере, хорошо осведомлен.
Какая ситуация с недвижимостью?
Самые большие проблемы в недвижимости сегодня:
- Фрагментация
- Неликвидность
- Элитарность
Недвижимость - это самый большой класс активов, что составляет приблизительно 217 триллионов долларов США по всему миру.
Раньше в нем доминировали США и Европа, но сейчас страны с развивающейся экономикой (особенно развивающиеся APAC) занимают большую часть пирога.
Мы знаем, что рынок сильно фрагментирован – это большая боль для инвесторов. Вы можете услышать рассказы о пустых квартирах, приобретенных богатыми китайскими инвесторами в Ванкувере, и многие подобные.
Сегодня все еще очень сложно купить (часть) недвижимость, как на вашем внутреннем рынке, так и за рубежом. Там так много документов, должной осмотрительности, транзакций между банками и службами условного депонирования и агентами и так далее.
Это также очень неликвидный рынок, где единственная «ликвидная» возможность, государственные или частные REIT (инвестиционные трасты недвижимости) составляют примерно 1% от класса активов. Как правило, они являются инвестициями типа «покупка и удержание» и часто хуже, чем другие активы в классе.
Даже если вы никогда не покупали дом, возможно, вы видели как это делают ваши родители или друзья. Как проходит процесс:
- Собрать деньги/получить предварительное подтверждение ипотеки.
- Найти хорошего агента по недвижимости.
- Подобрать дом/квартиру.
- Сделать предложение.
- Пройти девять кругов ада.
- Закрыть сделку.
Отрасли, где вещи почти всегда выполняются одинаково, как правило, созревают для разрушения при поступлении новых технологий.
Недвижимость не является исключением. И Blockchain предлагает некоторые огромные преимущества по сравнению с тем, как мы в настоящее время покупаем и продаем недвижимость.
Покупка за Биткоины
Просто взгляните на особняк стоимостью 24 миллиона долларов, который недавно вышел в продажу в Лондоне. Размышляете о том, чтобы купить его? Есть только один нюанс - владелец будет принимать только Биткоин в качестве оплаты. Этот владелец - Лев Логинов, соучредитель London Wall, инвестиционной компании по недвижимости. И угадай что? Его дом - не единственный, который будет на рынке в Биткойнах. У компании больше имущества, которые они скоро будут продавать исключительно в криптовалюте.
Если вы считаете, что это всего лишь трюк для ультра-богатых, то поговорим об апартаментах в Украине? Потому что недавно квартира стала первой собственностью, которую когда-либо покупали и продавали с использованием криптовалюты. Продажа была выполнена компанией Propy, стартапом, который планирует разместить больше недвижимости на Блокчейне.
Так почему происходят Блокчейн сделки с недвижимостью? Что лучшего в использовании криптовалюты для покупки вашего нового жилья? Почему бы просто не использовать старые добрые доллары, евро, рубли или гривны?
Как использовать Блокчейн в жилой недвижимости
Анекдоты, многие анонсы и прогнозы, связанные с «Как Blockchain собирается революционизировать недвижимость», как правило, не подтверждают реальную природу проблемы. Как правило, технология может только смягчать проблемы. Но давайте посмотрим, что происходит.
Сокращение посредников
Ну, во-первых, вы можете убрать из цепочки немало посредников, когда покупаете или продаете недвижимость на Блокчейне. Брокеры, юристы, банки - их можно обойти, когда вы используете валюту, такую как Биткоин, чтобы покупать или продавать недвижимость. Это также устраняет сборы и платежи, которые традиционно идут на посредников, таких как компании условного депонирования.
Даже потеря дополнительных двух или трех процентов от стоимости дома при покупке или продаже может быть чрезвычайно дорогостоящей. Можно предположить, что кто-то, купивший дом за 50 000 долларов, будет рад сохранить дополнительные 3 000 – 5 000 долларов в кармане. Им по-прежнему приходится покупать мебель, верно?
Смарт-контракты
И все это согласовано с помощью умных контрактов, которые записаны в Блокчейн. Как только условия контракта исполняются, они остаются в силе в любое время. Они также видны на блочной цепочке, поэтому условия вашего соглашения остаются прозрачными. Операции с недвижимостью происходят не быстро. Их непросто обрабатывать. Blockchain не может устранить местные правила в отношении жилья, но это может ускорить процесс передачи и проверки собственности путем использования смарт-контрактов.
Даже поиск дома может быть намного проще. Было бы неплохо, если бы в доме была цифровая идентичность, которая включала список бывших владельцев, ремонт, дополнения и стоимость запуска дома круглый год? Если дома или апартаменты имели цифровую идентификацию на Блокчейне, все это было бы у вас под рукой.
Смарт-контракты не только автоматизируют процесс аренды объектов недвижимости, но и обеспечивают более плавный и быстрый процесс управления контрактами, который ускоряет процессы, связанные с завершением сделок. По мнению большинства игроков отрасли, Blockchain будет облегчать создание, аутентификацию и более плавные процессы аудита контрактов в режиме реального времени, по географическим регионам и без необходимости третьей стороны!
Поскольку интеллектуальные контракты имеют правила и инструкции, разработанные и включенные в транзакцию, это гарантирует, что платеж может быть выполнен только при соблюдении всех условий и в процессе, соответствующем всем указанным правилам. Это помогает при установлении полной прозрачности процесса и, следовательно, уменьшает вероятность транзакционных споров, создавая уверенность среди всех сторон.
Защита от мошенничества
Смарт-контракты также могут помочь устранить мошенничество с недвижимостью. Ложные листинги, поддельные документы и арендные мошенничества будут практически невозможны, если цифровое владение напрямую связано с собственностью на блочной цепочке.
В США есть проблемы с более сложным мошенничеством и жульничеством с участием списков, но в более бедных странах мошенничество иногда намного более прямолинейно. Кто-то просто проникает в базу данных и меняет записи. Теперь они владеют чужой землей. Запись заключительных транзакций в блок-цепь делает практически невозможным вмешательство в них.
Доступное инвестирование
Одна из следующих революций, которая собирается потрясти недвижимость, - в инвестиционном секторе. Традиционно вы должны быть чрезвычайно богатыми, чтобы инвестировать в новое здание или собственность. Это просто недоступно для большинства людей. Но с Биткойнами и другими криптовалютами вы можете купить дробную собственность. Таким образом, инвесторы из каждой налоговой группы могут инвестировать и участвовать в сделках.
И владельцам коммерческой недвижимости не придется сидеть и ждать, когда еще один миллионер сможет купить у них свою собственность. Вместо этого огромная группа мелких инвесторов могла бы объединить свою власть и приобрести недвижимость.
Индустрия недвижимости не совсем оптимизирована, как есть. Покупка дома, как правило, требует много времени на поиск, поездки в банк, длительные переговоры с риэлторами и еще сто других неприятностей. Но Blockchain может убрать большую часть волокиты вокруг процесса покупки дома.
Blockchain проекты в сфере недвижимости
Представляем вам список некоторых соответствующих инициатив и стартапов (в случайном порядке), с некоторыми краткими личными комментариями по каждому из них. Если вы видите какое-либо упущение или если вы думаете, что что-то искажено, сообщите в комментариях.
TrustToken: они символизируют любые виды активов (включая недвижимость).
Velox.RE: они завершили первый успешный пилот сделки с недвижимостью в Биткойне-Блокчейне с округом Кука (Чикаго); они также основали Международную ассоциацию недвижимости Blockchain.
Атлант: децентрализованная платформа для торговли активами недвижимости с использованием фирменного токена (ATL).
ChromaWay: интересная компания с хорошим послужным списком; также в настоящее время реализует шведский земельный кадастр на Блокчейне. Малый рынок, но очень интересная инициатива.
BrickBlock: похоже на Atlant: платформа для торговли символизированными активами, включая недвижимость. Интересно их работа в Фондах недвижимости (REF).
Decentraland: платформа виртуальной реальности на блок-цепочке Ethereum.
Propy: торговая площадка, где перечисленные дома для продажи можно купить с помощью криптовалюты.
SmartRE: дробное владение, используя проприетарные жетоны.
Caviar.io: смешивает криптоактивные активы с приносящими доход краткосрочными кредитами, при поддержке недвижимости.
Foam.space: протокол проверки местоположения.
Выводы
Совершенно очевидно, что Blockchain представляет собой возможность для индустрии недвижимости.
Возможные преимущества:
- Точные названия земель.
- Более быстрые и более дешевые транзакции.
- Более высокая ликвидность.
- Трансграничное упрощение.
- Лучшая отчетность и раскрытие финансовой информации.
- Торговля и дробная собственность.
Во-первых, любое нововведение должно быть связано с существующим регулированием и игроками.
Во-вторых, мы отвергаем идею о том, что вся индустрия будет демонтирована техническим нововведением. Банки все еще будут там, как и риэлторские, ипотечные, титульные компании. Однако, что изменится, это их роль в процессе сделки с недвижимостью и их способность взимать плату за свои услуги.
Банки и ипотечные компании будут предлагать более упорядоченные и эффективные услуги владельцам домов, и в основном они получат выгоду от более простого «бэкэнда» для обработки транзакций.
Повышение прозрачности и аудитоспособности потенциально приведет к сокращению мошенничества. Это принесет большую пользу для потребителей, хотя они мало что заметят.
В-третьих, премия за ликвидность, предлагаемая с помощью токенизации активов, также принесет огромную пользу каждому – от инвесторов до конечных потребителей.
Мнения экспертов
Мы поговорили с десятками экспертов в этой области и собрали самые ценные идеи по этой теме. Надеемся, что этот экспертный обзор поможет вам лучше понять, почему использование блочной цепи в недвижимости - это, во-первых, хорошая идея и потенциал этой технологии для всей отрасли.
Каково, на ваш взгляд, лучшее применение Blockchain в сфере недвижимости / аренды?«Применением блочной цепи, которое получает наибольшую денежную эффективность как для владельца, так и для арендатора, является способность устранить посредника от транзакции. Компании, занимающиеся недвижимостью, служили заслонкой информационного потока между владельцами и арендаторами, что было необходимо для их собственного выживания. С технологией Blockchain владельцы и арендаторы могут открыто общаться друг с другом в обществе, причем каждая их репутация на линии для других видна, например, ответственность владельца за то, что он рекламирует, а ответственность арендатора - своевременно оплачивать и надлежащим образом защищать собственность, которую они арендуют.» - Джон Гилберт из Prime-Ex Perpetual.
«Основным преимуществом технологии Блокчейн является автоматическое доверие, которое позволяет любому взаимодействию P2P без посредников. Передача сделок аренды и недвижимости на Блокчейне позволит обеим сторонам действовать без посредников. Blockchain позволяет создавать надежный рейтинг участников рынка, влиять на их репутацию и стимулировать правильное поведение. Blockchain может использоваться также для регистрации протоколов объектов недвижимости, автоматизации переговоров и претензий и автоматизации процедур страхования. Это может быть огромным полезным стержнем всей отрасли.» - Нелли Орлова из InnMind.
«Blockchain по существу является неизменным регистром - как электронная таблица, где прошлое нельзя подвергать цензуре. В связи с этим наилучшее применение Блокчейна в недвижимости будет сопряжено с интеллектуальными контрактами Ethereum, которые позволят убрать платежных посредников (базы данных государственной собственности, брокеров, юристов, компаний условного депонирования и т. д.) и снизить транзакционные издержки.» - Эдвард Штурм из Sturm Media LLC.
««Лучшее» трудно сказать, но одно очень важное заявление заключается в следующем: крупные покупки, такие как недвижимость, выиграют от внедрения Блокчейна. Существует доказательство покупки, которое не может быть изменено ни одним человеком, и вы можете точно видеть, сколько раз имущество меняет руки. С блочной цепью существует уникальный источник истины.» - Роб Петерсон из The Bee Token.
Могут ли разумные контракты заменить традиционные договоры аренды в ближайшее время?
«Я не считаю, что в ближайшее время смарт-контракты заменят традиционные соглашения об аренде, хотя я могу определенно видеть, что это станет возможным через 5 - 15 лет. По-прежнему существует большой потенциал, который еще предстоит реализовать в мире Blockchain, и необходимы дальнейшие улучшения, не говоря уже об образовании владельца недвижимости, чтобы сделать разумные договорные платежи нормой.» - Люк Джордан из Descryptive.
«Смарт-контракты заменят традиционные арендные соглашения в течение следующего года на очень небольших тестовых рынках. В течение двух с половиной лет мы увидим более широкое распространение. Есть много компаний, участвующих в гонках, которые выходят с решениями в мир, и, скорее всего, скоро мы увидим некоторые хорошие варианты.» - Эдвард Штурм из Sturm Media LLC.
«Не полностью. Мы не можем обойти юридические практики с текущим состоянием интеллектуальных контрактов. Если в юридическом контракте обнаружены какие-либо лазейки, необходимо определить надлежащий процесс, чтобы определить наилучший курс действий. Закон часто может быть текучим и интерпретируемым, а код - нет. Смарт-контракты являются жесткими и требуют максимальной осторожности при обработке, поскольку они не могут быть обновлены после внедрения (если вы не уничтожите контракт).» - Роб Петерсон из The Bee Token.
Каковы преимущества использования криптовалюты / токенов при оплате услуг, связанных с арендой?«Cryptocurrencies - это выражения стоимости, как доллары, но их ценности определяются в основном покупкой и продажей на разных открытых рынках. Мы были бы наивны думая, что значения криптовалюты не могут быть или никогда не управлялись, но все же криптовалюты обеспечивают гораздо большую прозрачность, чем теневые сделки, предлагаемые Федеральной резервной системой и мировыми банкирами по всему миру.» - Джон Гилберт из Prime-Ex Perpetual.
«Я могу представить себе экономику, в которой компания по управлению имуществом выделяет токены, которые будут использоваться для целей предоставления услуг, связанных с арендой. Преимуществом, несомненно, является снижение транзакционных издержек. Точно так же арендаторы могли бы управлять и сохранять токены, которые могли бы использоваться в других сделках или в течение более длительного периода времени.» - Адам С. Трейси из The Tracy Firm.
«Помимо непреложности, о которой говорилось выше, преимущество оплаты с помощью криптовалют добавляет безопасность с повышенной видимостью. Blockchain предназначен для создания прозрачности с душевным спокойствием.» - Роб Петерсон из The Bee Token.
Каковы основные уязвимые места в индустрии аренды жилья в настоящий момент и как, на ваш взгляд, технология Blockchain может помочь нам решить их?
«Крупнейшее уязвимое место в индустрии аренды жилья существует в профессиональных посредниках, обойдя свободный поток информации между владельцами недвижимости и арендаторами. По-моему, децентрализованные социальные приложения, предназначенные для поддержки потока информации между арендодателями и арендаторами, являются наиболее очевидным и наиболее полезным применением технологии Blockchain. Он имеет право обеспечить как экономию средств арендодателю, так и более дешевую аренду для арендатора.» - Джон Гилберт из Prime-Ex Perpetual.
«Я считаю, что обслуживание недвижимости становится самой большой проблемой. Правильный структурный токен можно использовать как средство для выполнения услуг, связанных с арендой, более быстрыми и эффективными средствами. Технология Blockchain на данный момент полезна только для улучшения бизнес-моделей, которые уже работают, а не для создания чего-то совершенно нового. Это может измениться, но на данный момент вы смотрите на возможность более эффективно предоставлять услуги по более низкой цене.» - Адам Трейси из The Tracy Firm.
«Самые большие уязвимые места в индустрии аренды жилья сейчас - это отсутствие скорости, связанной с человеческим исполнением (иногда это особенно плохо с более дорогими объектами и многими участвующими сторонами) и высокими комиссионными. Смарт-контракты и технология Blockchain будут решать эти проблемы, делая транзакции непроницаемо безопасными.» - Эдвард Штурм из Sturm Media LLC.
Blockchain в недвижимости (видео)
