Умные контракты Блокчейн и будущее финансовых операций
Когда смарт контракты Блокчейн станут мейнстримом? Недавние события показали, что это может произойти в ближайшем будущем. В августе Barclays объявила о Blockchain Hackathon, а Всемирный банк приказал создать облигацию на основе Блокчейн.
В июле многонациональная испанская банковская группа BBVA предоставила корпоративный кредит в размере 100 евро с использованием Blockchain. Мы анализируем рыночные события и очень оптимистично относимся к умным контрактам.
Первые в мире Blockchain облигации
Несколько дней назад Всемирный банк разрешил Австралийскому банку Содружества (ЦБА) выпускать облигации на основе Блокчейнов. Прошло менее года с момента первого объявления ЦБА до введения окончательного продукта. Чтобы разработать свое решение, CBA использует частный Blockchain Ethereum. Юридически проверенные смарт-контракты будут регулировать облигацию, создаваться, распределяться, передаваться и управляться с использованием технологии распределенных регистров.
Это хороший пример глобального успеха, основанного на раннем внедрении инновационных технологий. Поскольку ЦБА является крупнейшим банком в Австралии и Новой Зеландии, облигация будет доступна на мировом рынке. Теперь банк становится признанным лидером и новатором на рынке.
Кроме того, это всего лишь первый шаг к использованию блок-цепи для обработки облигаций. ЦБ начал внедрение Блокчейна примерно год назад. Они выбрали Ethereum как лучшее решение, доступное в то время. Сегодня быстро развивающаяся индустрия предлагает лучшие решения, которые значительно улучшили скорость Blockchain, ее безопасность и конфиденциальность.
Некоторые эксперты критиковали концепцию частного Блокчейна. Наше мнение, что общественность Ethereum сопряжена с большими рисками для проекта ЦБА, например, с ошибками в умных контрактах. Скорость транзакции и стоимость в сети непредсказуемы. Твердое решение для обработки транзакций потребует публичной блокировки, которая позволяет установить уровень конфиденциальности, эффективно писать простые и безопасные смарт-контракты и обрабатывать транзакции.
Smart контракты Blockchain для производной обработки
Финансовые рынки используют производные инструменты для передачи потенциальных рисков от одного субъекта к другому. Деривативы - это соглашения с очень определенными условиями, которые можно легко написать в смарт-контрактах. Существуют две связанные тенденции: стандартизация производных практик и внедрение распределенной бухгалтерской книги и интеллектуальных контрактов со стороны отрасли.
Год назад Международная ассоциация свопов и деривативов выпустила документ «Смарт контракты и распределенная книга - юридическая перспектива». ISDA изучила новые технологии, которые потенциально трансформируют процесс выполнения и управления производными на протяжении всего жизненного цикла.
Два месяца спустя ISDA опубликовала модель общего домена (CDM), которая предоставляет общую терминологию, наборы данных и стандарты обработки, предназначенные для облегчения взаимодействия между финансовыми организациями и цифровыми технологиями. Он ориентирован на распределенную книгу и интеллектуальные контракты как на потенциальное решение, которое может помочь уменьшить дорогостоящие и неэффективные существующие технологии.
Barclays, второй по величине британский банк, поддержал МЧР и заявил, что его принятие может повысить эффективность на 25% в пространстве клиринга, если банки будут сотрудничать. В сентябре 2018 года Barclays спонсирует Hackathon DerivHack вместе с Deloitte, ISDA и Томсоном Рейтерсом. Целью этого мероприятия является применение технологии Blockchain для модели общего домена ISDA. Goldman Sachs также тестирует стандарт ISDA, который ищет решение для смягчения повышенного давления регулирования по стандарту общих данных в сочетании с общими бухгалтерскими книгами.
В качестве гибкой, безопасной и быстрой блокировки платформа Credits поддерживает создание продуктов и портфелей, обработку транзакций, разрешения и другие функции предлагаемой распределенной книгой. В этой модели банки выпускают продукты в сети Блокчейн и управляют ее тиражом. Решение позволяет интеллектуальным контрактам программировать такие параметры, как сумма, срок, номинальная стоимость, время начала, приостановка, блокировка возможностей, ликвидация.
Blockchain займы
Существует много приложений с привязкой к цепочке, связанных с кредитованием: общие кредитные истории, KYC, займы в криптовалюте, автоматическая обработка кредитов, страхование, микрокредитные одноранговые решения.
Blockchain улучшает обработку корпоративного кредита, который обычно включает в себя несколько сторон, таких как кредиторы, заемщики, попечители, страховые организации и другие. Распределенная книга гарантирует прозрачность и согласованность процедур для каждой участвующей стороны. Смарт договор Блокчейн упрощает взаимодействие между сторонами, автоматизирует и оптимизирует процедуры.
Испанский банковский гигант BBVA уже обработал несколько корпоративных кредитов путем блокировки, заменившей существующую архитектуру урегулирования займов. В июле 2018 года это облегчило двусторонний кредит в размере 100 млн. евро. Банк намерен в полной мере использовать новую технологию, которая увеличивает скорость, удобство и прозрачность контрактов. Банк реализует частную цепочку для переговорного процесса и завершения условий между сторонами, а также общественную блок-цепь Ethereum для непременного учета.
Кредиты позволяют использовать преимущества технологии Блокчейн для любых операций по кредитованию, от обработки корпоративных кредитов до выдачи криптовалют для личных займов.
Выводы
Высококонкурентная и регулируемая финансовая отрасль тщательно рассматривает важные инновации. Общепризнанно, что интеллектуальные контракты приносят много преимуществ для автоматизации банковских процессов, когда речь идет о взаимодействии нескольких сторон.
Банки, которые применяли Ethereum, утверждают, что блок-цепочка все еще недостаточно зрелая.
В то же время технология Blockchain достигла значительного прогресса со скоростью, безопасностью, конфиденциальностью и управляемостью. В ближайшем будущем интеллектуальные контракты, поддерживаемые новыми платформами, станут стандартным отраслевым решением.
Как работает Смарт контракт (видео)
