Руководство по Ripple (XRP) для начинающих
В мировом финансовом секторе существует экосистема, которая занимается трансграничными платежами и денежными переводами.
Ripple - это корпоративное Блокчейн-решение, созданное для осуществления международных трансграничных платежей. Вы также можете назвать это технологическим решением на основе Блокчейна, которое позволяет пользователям отправлять международные платежи через несколько глобальных платежных сетей.
Происхождение Ripple
Ripple - детище Ripple Labs, компании из Сан-Франциско, основанной в 2013 году Брэдом Гарлингхаусом, который, как оказалось, является генеральным директором. Другие представительства компании находятся в Сиднее, Нью-Йорке, Сингапуре, Лондоне, Люксембурге и Индии.
Компания Ripple получила инвестиции от нескольких ведущих венчурных капиталистов, таких как Andreessen Horowitz, CME Ventures, Accenture, Core Innovation Capital, Seagate, Google Ventures, Santander InnoVentures и SBI Group.
Проблемы современных систем денежных переводов
Обычные трансграничные платежные системы, которые были в эксплуатации на протяжении десятилетий, не поспевают за быстро меняющимися технологиями 21-го века. Это создает следующие проблемы для пользователей этих глобальных платежных систем:
Валютные риски
Чтобы иметь возможность совершать любые трансграничные платежи, необходимо сделать некоторую степень конвертации валюты. В странах, валюта которых не является международно-конвертируемой, иностранная валюта-посредник должна быть куплена и использована для транзакции, а получателю придется конвертировать валюту-посредник в местную валюту в пункте назначения, чтобы использовать ее.
Этот процесс представляет несколько валютных рисков. Во-первых, доступ к валюте-посреднику может оказаться затруднительным, особенно если существуют ограничения в иностранной валюте. Во-вторых, обычно существует потолок для суммы транзакций по трансграничным платежам.
В-третьих, существует очень высокий риск колебаний стоимости валюты, что может снизить первоначальную стоимость переведенной суммы. Это особенно важно для предприятий, которые должны максимально сократить расходы.
Низкая скорость транзакций
Денежные переводы известны своей медлительностью и громоздкостью. Процесс гарантирует заполнение бланков и иногда может занять до 7 дней. В мире, где скорость транзакций становится все более желательной, такие задержки становятся недопустимыми.
Высокая стоимость
Транзакционные издержки обычных трансграничных платежей очень высоки. По оценкам ВТО, более 1,6 трлн долларов было потрачено в качестве транзакционных издержек при трансграничных платежах. Это делает этот вариант перевода денег очень непривлекательным.
Риск вмешательства фиата
Вы когда-нибудь слышали о Законе о финансировании пограничной стены, который был предложен конгрессменом США Майком Роджерсом и представлен в палату для обсуждения 30 марта 2017 года? В этом законопроекте предлагалось ввести специальный налог в размере 2% на все денежные переводы из США в Мексику, Латинскую Америку и все страны Карибского бассейна, чтобы собрать деньги на строительство амбициозной пограничной стены президента США Дональда Трампа.
Если этот законопроект станет законом, отправка денег из США в пострадавшие страны будет стоить дороже. Это ясно показывает, как исполнительная власть может легко увеличить расходы на трансграничные платежи, и это не единственный пример. В некоторых странах уже взимается налог на добавленную стоимость (НДС) для всех операций с иностранной валютой.
Решение в Ripple
Вот тут и вступает в силу решение Ripple – введение новой криптовалюты, которая не имеет централизованного управления, доступна каждому и имеет почти мгновенную скорость транзакций. Ripple - это идеальное решение проблем, перечисленных выше, и представляет это решение в виде трех продуктов, работающих в сети Ripple (RippleNet).
RippleNet будет служить объединяющей сетью, которая соединит банки, платежные системы, корпоративные организации и биржи цифровых активов, которые будут функционировать, используя валюту RippleNet, которая является Ripple. Ripple предлагает следующее:
- Лучший доступ, предлагая широкие возможности подключения к платежным сетям с помощью распределенного решения Fintech.
- Скорость транзакций, как и расчет платежей, производится мгновенно.
- Средства можно отследить.
- Затраты низкие и держатся на минимальном уровне.
- Нет страха перед вмешательством правительства в процесс путем введения пошлин или налогов.
Эти характеристики хороши, но достаточны ли они, чтобы дать Ripple преимущество при замене традиционных методов трансграничных платежей? Чтобы ответить на этот вопрос, была усовершенствована технология Блокчейна Ripple, чтобы дать ей превосходство над другими существующими на рынке решениями Блокчейн. Он безопасен, масштабируем и может взаимодействовать с различными сетями.
Тройное предложение Ripple
Решение Ripple предназначено для трех основных участников глобального процесса платежей: банков, предприятий и поставщиков платежей.
xCurrent: решение для обработки платежей для банков
xCurrent - это корпоративное программное обеспечение Ripple для банков, которое позволяет им производить мгновенные международные платежи. Он также поставляется с расширенной способностью отслеживать транзакции от точки инициации до точки завершения.
xCurrent содержит решение для обмена сообщениями, которое позволяет различным банкам, участвующим в транзакции (инициирующий банк, банк-посредник и банки-получатели), обмениваться данными друг с другом в режиме реального времени, чтобы получать платежные реквизиты отправителя и получателя, получать информацию о стоимости, выполнять проверки соответствия, и подтвердите доставку денежных средств по расчету.
Платежи могут быть предварительно проверены даже до перемещения средств. Поток средств координируется с использованием регистров IOP участвующих финансовых учреждений, что приводит к одновременному высвобождению средств на уровне каждого банка.
xRapid: источники ликвидности для поставщиков платежей
Часть процесса трансграничных денежных переводов включает в себя привлечение иностранной валюты от поставщиков ликвидности. Это также связано с некоторыми расходами со стороны банков и платежных систем. Чтобы обеспечить доступ к ликвидности по требованию при низких затратах, был разработан xRapid.
xRapid - это решение Ripple для банков и платежных систем, которые хотят снизить стоимость доступа к ликвидности, сохранив при этом основные элементы, обеспечивающие бесперебойность процесса перевода.
Трансграничные платежи с или на развивающиеся рынки часто включают финансирование в местной валюте. Получение ликвидности от различных глобальных поставщиков ликвидности с использованием местной валюты является дорогостоящим.
xRapid развертывает Ripple, чтобы предлагать ликвидность по требованию, резко сокращая расходы для поставщиков платежей (которые в конечном итоге переносятся на потребителя). xRapid - это корпоративное решение, созданное для банков и провайдеров платежей по всей международной платежной цепочке.
xVia: интерфейс для межсетевых платежей
xVia - это программный интерфейс, который позволяет поставщикам платежей, банкам и корпоративным организациям отправлять платежи по сетям. Используя xVia, пользователи могут отправлять платежи в любую точку мира. Это также позволяет собирать информацию для надлежащего документирования таких платежей.
Пользователи могут обрабатывать платежи и отслеживать весь процесс от начала до завершения. xVia также поддерживает сверку платежей, используя такие документы, как счета.
Ripple как актив финансового рынка
Как и в случае с другими криптовалютами, Ripple была зарегистрирована на многих биржах и не продается как финансовый актив. Он связан с другими криптовалютами (Bitcoin, Ethereum) на различных площадках (EXMO, Binance), а также с фиатными валютами, такими как доллар США (XRP/USD), евро (XRP/EUR).
Поэтому для тех, кто предпочитает использовать Ripple в качестве торгового актива в своих портфелях, можно покупать и продавать Ripple непосредственно на биржах или торговать контрактами на разницу (CFD) на Ripple.
Когда торгуете Ripple как CFD, трейдер в основном спекулирует на движении цены базового актива Ripple, фактически не владея самими монетами Ripple. Обсуждение того, как торговать Ripple на финансовых рынках, читайте в данной статьи.
Испытания
Ripple был задуман как криптовалютный актив, который позволит банкам и поставщикам платежей осуществлять трансграничные платежи на долю от той, которая в настоящее время стоит для выполнения тех же транзакций с использованием традиционных средств.
Было задумано, что массовый спрос и принятие Ripple финансовыми институтами повысят цены и сделают Ripple ценным крипто-активом в будущем.
С минимума в 0,0057 долл. США в июле 2016 года цена Ripple резко возросла до 3,16 долл. США за монету 4 января 2018 года. Однако Ripple сильно пострадал, упав до 12 центов за монету к марту 2020-го года. Далее пошел небольшой рост, а в декабре того же года был рывок до 0,8 долларов. Начало 2021 ознаменовал новое падение монеты.
Это просто коррекция рынка или это указывает на более серьезную проблему?
Конкуренция
Конкуренция может быть большой проблемой для Ripple, и эта конкуренция не может быть слишком далеко. Никто не сомневается в ценности, которую Ripple добавит в экосистему денежных переводов. Но вопрос в том, что мешает появлению лучшей технологии через несколько месяцев.
Сеть Lightning уже разрабатывается как система, которая будет увеличивать скорость транзакций в Биткоинах до такой степени, что она может быть такой же эффективной и быстрой, как Ripple.
Одобрение использования центральными банками
Центральные банки во всем мире функционируют как регуляторы банковских систем в своих странах. Основная проблема, с которой столкнется Ripple, заключается в том, будут ли центральные банки всего мира коллективно одобрять использование этой технологии для замены существующих систем трансграничных платежей SWIFT / SEPA, которые служат экосистеме в течение десятилетий. Ripple Labs ясно дала понять, что Ripple намерен дополнять, а не заменять существующие системы.
Но что мешает сети SWIFT создать собственную сеть, эквивалентную Ripple? Ripple был внедрен в менее чем 800 финансовых учреждений. SWIFT в настоящее время используется в 11 000 учреждений!
SWIFT уже имеет отраслевые отношения, и если бы он создал продукт, альтернативный тому, что предлагает Ripple, теоретически было бы проще внедрить эти решения в глобальной банковской сети намного быстрее, чем Ripple Labs могла бы достичь.
Является ли Ripple децентрализованной криптовалютой?
Ripple Labs сохраняет за собой мажоритарный контроль над RippleNet с долей 62% во всем проекте. Централизованные криптовалюты уязвимы для регулирования. Успех Биткойна как криптовалюты заключается в том, что ни один центральный объект не контролирует контрольный пакет акций проекта.
Подавляющий контроль Ripple Lab является фактором, который по-прежнему беспокоит инвесторов. Если проблема возникает с Ripple Labs, это может негативно повлиять на Ripple.
Заключение
У Ripple есть концепция, которая является революционной, но ей нужно проделать большую работу, чтобы полностью достичь своих стратегических целей. Основная проблема заключается в том, что он сталкивается с SWIFT, учреждением, которое работает в этом пространстве в течение 45 лет и которое может легко разработать собственную технологию, подобную Ripple, для быстрого развертывания в своей сети клиентов.
SWIFT уже используется 11 000 финансовых учреждений. Ripple необходимо увеличить существующую сеть в 100 раз, чтобы даже начать конкурировать со SWIFT в глобальном масштабе. Ripple сталкивается с трудной задачей захвата значительной доли этого рынка.
Возможно, другой уровень конкуренции придет за пределами банковской экосистемы. Некоторые новые криптовалютные проекты, которые намереваются использовать телекоммуникационные компании в качестве средств для осуществления денежных переводов и трансграничных платежей с использованием смартфонов, уже находятся в стадии разработки.
Обзор Ripple (видео)
